SEPTEMBRE 2011 (e-journal)
Préface de Martin Frick, CEO SIX Interbank Clearing SA
Pas de date de fin, pas de SEPA
Gerard Hartsink, président du Conseil européen des paiements (EPC), tire le bilan des rôles, responsabilités et prestations des banques quant à l’agenda pour l’introduction de l’espace unique de paiement en euros (SEPA). Son évaluation comparative de la situation dans une série de pays SEPA reflète les débats et inquiétudes à ce sujet.
Un, deux, trois, quatre – SIC4
Le système SIC a été lancé sur la place financière suisse il y a 25 ans. Un jalon dans l’histoire du traitement des paiements interbancaires. Mais la conception architecturale d’antan montre aujourd’hui ses limites lorsqu’il s’agit de satisfaire à de nouvelles exigences des établissements financiers. SIC4, la nouvelle architecture SIC, est la réponse aux défis à relever ces prochaines décennies.
20022: Roadmap to ISO
La place financière suisse élabore actuellement une étude qui prévoit la migration du trafic suisse des paiements vers ISO 20022. D’ici à 2018, les processus et formats nationaux courants du trafic des paiements en Suisse devront être uniformisés afin de se rapprocher de l’Europe.
ISO 20022: Soutien lors de la validation
L’industrie financière suisse accélère l’introduction de la norme ISO 20022 XML dans le trafic des paiements. Le remplacement des formats nationaux devrait permettre de réaliser des économies de coûts considérables. Depuis mi-août, un logiciel central de validation est disponible sur internet pour assister les établissements financiers, les fournisseurs de logiciels et les clients entreprises. Ce logiciel soutient la migration vers les nouveaux jeux de données de paiement.
Remittances du point de vue du traitement
Les transferts de fonds, appelés en anglais «remittances», enregistrent globalement une solide croissance. En Suisse aussi, les immigrés envoient chaque année plusieurs milliards dans leur pays d’origine. Les prestataires de services de paiement ont cerné le potentiel et misent de plus en plus sur les téléphones portables comme moyen de virement. La Banque nationale suisse suit cette évolution avec intérêt.
Nouvelle ère dans le trafic des paiements postaux au Liechtenstein
La directive de l’Union européenne sur les services de paiement (PSD) et sa transposition en droit national liechtensteinois laissent également des traces au niveau des prestations du trafic des paiements postaux. La coopération entre le Liechtenstein et la Suisse doivent être adaptées. Depuis mai 2011, la poste du Liechtenstein gère le trafic des paiements des offices de poste liechtensteinois sous sa propre responsabilité.
JUIN 2011 (E-JOURNAL)
Préface de Marcel Schuler, Responsable du Client Support Center, Credit Suisse SA, et Conseil d’administration de SIX Interbank Clearing SA
L'année de l'e-commerce
Les entreprises de technologies et de télécommunications, es opérateurs de téléphonie mobile et les organismes de cartes de crédit se livrent actuellement à une course au portefeuille électronique des consommateurs. Quel rôle jouent alors les établissements financiers? Dr. Hansjörg Leichsenring, expert et conseiller bancaire au sein des pays germanophones, examine de près les tendances du trafic des paiements mobiles.
Le couteau suisse du futur
Le téléphone portable est le couteau suisse du futur. L’Internet mobile est devenu indispensable à de nombreux utilisateurs, que ce soit pour simplement connaître les prévisions météo ou les cours boursiers ou pour réaliser des opérations bancaires. La tendance est claire. Dans un très proche avenir, les personnes accédant à Internet via des appareils mobiles seront plus nombreuses que celles y accédant avec des ordinateurs stationnaires.
Opérations financières avec des applications
La téléphonie mobile transforme notre vie, l'économie et les modèles commerciaux. Le secteur musical et cinématographique se trouve déjà en pleine mutation. Les maisons de presse craignent pour leur relation clientèle étant donné que des entreprises tierces telles que Google et Apple peuvent contrôler l'accès aux textes rédactionnels par le biais des iPads et téléphones portables. Impossible donc au trafic des paiements d’échapper à cette tendance.
Une carte prépayée pour Internet
Les Swiss Bankers Prepaid Services ont lancé en novembre dernier, en collaboration avec MasterCard, la carte «Internet Cash», une solution à prépaiement pour les achats par Internet. Fondée il y a 36 ans par les banques, en tant que Travelers Cheque Center, la société Swiss Bankers est elle-même devenue une banque entre-temps.
Paiements en ligne sans carte de crédit
Récemment, une méthode globale, sécurisée et simple a été introduite pour exécuter et recevoir des paiements sans nécessairement recourir à une carte de crédit. C’est la première fois que la SuisseID – preuve d’identité électronique sécurisée – est utilisée par SwiKey dans le contexte des paiements.
Pour régler leur compte aux malwares
Au cours de ces dernières années, les attaques visant les services bancaires sur Internet ont évolué. Les attaques relativement simples ayant pour but de voler des informations de connexion ont fait place à des méthodes plus intelligentes. Des programmes nuisibles, appelés logiciels malveillants ou malwares, sont conçus pour infiltrer l’appareil de l’utilisateur final et manipuler son contenu. Une implémentation pratique chez UBS montre comment éviter les risques en tenant compte de la mobilité et du confort des clients et en respectant le plus haut niveau de sécurité.
MARS 2011 (E-JOURNAL)
Préface de Roland Böff, CEO Swiss Euro Clearing Bank
Infrastructure du trafic des paiements en pelures d’oignon
Dr Romeo Lacher de Credit Suisse, vice-président du conseil d’administration et l’un des architectes de SIX Group, souligne rétrospectivement les bonnes expériences faites avec la nouvelle structure de gouvernance et jette un coup de projecteur sur les défis stratégiques et les opportunités, notamment dans le trafic des paiements.
L’IPFA s’établit
Avec SEPA, les paiements transfrontaliers sont désormais considérés comme des paiements nationaux. Cela s’est traduit par une diminution du volume des paiements à l’étranger sans toutefois de baisse proportionnelle des coûts fixes correspondants. L’International Payments Framework Association (IPFA) représente dans le cas présent un potentiel d’économie pour les banques.
ISO 20022: la vision de normalisation
La diversité actuelle des procédures et formats entraîne des coûts élevés pour les banques, leurs clients et la place financière suisse dans son ensemble. Un jeu de données de paiement homogène traité de la même manière normalisée par tous les acteurs permet de réduire significativement le coût total d’une transaction.
Nouvelles prestations de SWIFT
Nouveau service de filtrage (Screening) dans le domaine des sanctions et un nouveau répertoire avec un outil de diagnostic.
Echos d’Afrique
Le SEPA a-t-il des répercussions au-delà de l’Europe? La vision d’espaces de paiement semblables au SEPA se déploie aux quatre coins du globe. Mais dans la plupart des cas, le chemin à parcourir jusqu’à la concrétisation est encore long. Deux exemples africains.
DÉCEMBRE 2010
Préface de Daniel Wettstein, responsable Opérations bancaires de la Banque nationale suisse, membre du Conseil d’administration de SIX Interbank Clearing
TARGET2-Securities: Les avantages de la place financière suisse
Le traitement des opérations sur titres transfrontalières en Europe est lié à un coût et un degré d’inefficacité élevés. TARGET2-Securities (T2S) a pour but de surmonter la fragmentation nationale et d’assurer un traitement hautement efficace et avantageux dans la monnaie centrale. Jochen Metzger de la Deutsche Bundesbank, membre du comité de pilotage T2S, commente les défis restants à relever, la tarification et les attentes des banques. Et explique pourquoi la participation du marché suisse est dans l’intérêt de tous.
Nouvelle infrastructure de paiement
Lors de la séance d’automne 2009 de son Conseil d’administration, SIX Interbank Clearing a reçu le mandat d’élaborer un concept de base pour une nouvelle architecture de l’infrastructure suisse de trafic des paiements. L’organe décisionnel de la place financière suisse se réunira à la fin de 2010 pour définir les étapes suivantes.
Simulateur et opération efficace de paiement
Le traitement des transactions par le système de paiement interbancaire SIC s’effectue dans un ordre clairement défini. Si les participants ne disposent pas des liquidités suffisantes pour assurer un traitement prompt, des files d’attente se forment et leur résorption est plus ou moins rapide selon le mécanisme de traitement. Les simulations confirment que le mécanisme de SIC a fait ses preuves.
Commerce de billets de banque chez Credit Suisse
Des investissements coûteux dans les domaines de la technique et de la sécurité ont amené par le passé de nombreuses banques à cesser leur commerce de billets de banque. Mais pas Credit Suisse qui pratique aujourd’hui encore le commerce professionnel de billets de banque.
L’externalisation du traitement des espèces
La Banque Cantonale Vaudoise a confié tous les processus physiques de traitement des espèces à la société MAT SECURITAS EXPRESS, le numéro un de la logistique des valeurs du marché national. Ceci exploite pour la banque le Cash Center, effectue les transports de valeurs y afférents et l’assiste dans la gestion de ses distributeurs automatiques d’argent.
La PSD au Liechtenstein une année après
A la fin de 2009, le Liechtenstein a intégré en temps utile dans son droit national la directive sur les services de paiement (PSD) de l’UE applicable avec la loi relative aux services de paiement (ZDG). Etant donné que les secteurs bancaire et du commerce du Liechtenstein fournissent traditionnellement leurs services de paiement via des prestataires financiers suisses en raison de l’union monétaire, certains craignaient que l’application de la PSD n’entraîne une trop forte intervention dans le réseau existant.
SEPTEMBRE 2009
Préface de Michael Montoya, UBS SA, Membre du Conseil d’administration de SIX Interbank Clearing
L’Europe leader dans l’établissement d’une infrastructure de cartes de pointe
Tous les prestataires de services du secteur des cartes sont en concurrence. Des établissements financiers, en tant qu’émetteurs de cartes, et organisations de cartes aux prestataires de service de paiement électronique et commerçants en passant par les acquéreurs et sociétés de traitement des paiements. Cela dit, l’industrie des cartes doit aussi faire face à un puissant concurrent commun: l’argent comptant. Jörg Metzelaers de Visa Europe envisage avec optimisme une collaboration constructive entre les parties prenantes et voit un potentiel de croissance encore considérable dans le trafic des paiements sans numéraire.
Le point de vue de la Commission européenne sur les CMI
Suite à l’enquête de la Commission européenne sur le secteur de la banque de détail dont les résultats ont été publiés au début de 2007, la Commission a mené de nombreuses investigations complémentaires en donnant la priorité absolue au domaine des paiements. Le caractère d’urgence de ces actions a été accentué par le projet SEPA qui vise la création d’un espace unique de paiements en euros.
Effets d’échelle dans le secteur des cartes
Les cartes de paiement n’ont cessé de se répandre depuis 1950 et ont conquis le monde grâce à leurs multiples possibilités d’utilisation, flexibilité et commodité. Rien qu’en Suisse, plus de dix millions de cartes génèrent plus de 600 millions de transactions à 150 000 points d’acceptation. La croissance annuelle de cette industrie dépasse les huit pour cent.
Le futur du prélèvement SEPA a commencé
SIX Group a lancé à la fin de 2009 son service de prélèvement SEPA pour le marché européen. Diverses banques de Suisse, du Luxembourg, de Monaco, d’Allemagne et d’Espagne ont déjà opté pour cette offre qui permet d’encaisser des prélèvements en euros normalisés dans toute l’Europe. Le potentiel de développement est énorme.
Paiements de couverture en euros via SWIFT
A compter du 22 novembre 2010, le système de paiement suisse euroSIC sera en mesure de traiter les messages TM202COV. Lors de son lancement par SWIFT il y a deux ans, la place financière suisse s’était tout d’abord prononcée contre l’introduction. La demande de la part des établissements financiers a néanmoins entraîné une remise en question.
JUIN 2010
Préface de Beat Witschi, responsable Produits, membre de la direction de PostFinance, membre du Conseil d’administration de SIX Interbank Clearing
A la recherche du coeur de métier
La pression sur les coûts continue d’augmenter chez les prestataires du domaine financier, notamment à cause de la crise financière. Internalisation/externalisation, efficacité, création de valeur, compétition, mise en conformité et prestations standardisées sont autant de thématiques centrales dans le trafic des paiements en Suisse. A l’occasion du Swiss Banking Operations Forum, une discussion brillante et orientée sur la pratique a eu lieu à ce sujet le 27 avril 2010 à Zurich.
Obligation de participer au prélèvement SEPA
En Europe, l’utilisation des prélèvements SEPA reste limitée depuis leur introduction à la fin 2009. Avec la nouvelle ordonnance sur les prix de l’UE, qui oblige tous les établissements financiers de l’UE à accepter les prélèvements SEPA, on peut néanmoins s’attendre à un volume de transactions nettement plus élevé. Bien que la Suisse ne soit pas directement concernée par ce nouvel acte juridique, ses établissements financiers en sentiront l’influence.
Paiements électroniques SEPA pour la Suisse?
Depuis deux ans environ, leConseil européen des paiements travaille à une réglementation qui devrait uniformiser les méthodes de paiement sur Internet dans les 32 pays du SEPA et y assurer l’interopérabilité. Le Swiss Payments Council a approuvé en avril 2010 les premiers éléments de décision concernant une introduction éventuelle des paiements électroniques normalisés sur la place financière suisse.
Meilleur fonctionnement des infrastructures financières
Lors de la récente crise financière, les infrastructures du marché financier se sont avérées très robustes. Il faut toutefois tirer les leçons qui s’imposent afin de continuer à les renforcer contre les répercussions des crises à venir. Dans le domaine des normes internationales en matière d’infrastructures, d’importantes initiatives ont été lancées.
Fondation de l’International Payments Framework Association
Un groupe de 21 banques, chambres de compensation et prestataires de services de paiement associés s’est récemment rassemblé à Londres afin de fonder l’International Payments Framework Association (IPFA). Celle-ci a pour objectif de permettre le transfert de crédits non urgents en différentes monnaies entre les organisations participantes, que ce soit par le biais d’une chambre de compensation, directement ou via des banques membres, en utilisant les mêmes processus et méthodes normalisés.
MARS 2010
Préface de Philippe Lüdi, Entris Banking
Un vent froid souffle sur la compétition entre places financières
En 2007, les principaux acteurs de la place financière – à savoir l’Association suisse des banquiers, l’Association Suisse d’Assurances, la Swiss Funds Association et SIX Group – ont pour la première fois élaboré une stratégie d’avenir commune. Où se situe actuellement la place financière dans le contexte international, en particulier si l’on considère les retombées de la crise? Dr. Urs Rüegsegger, CEO de SIX Group, fait un bilan intermédiaire.
Swiss Value Chain: la Banque nationale élargie le cercle des participants
La Banque nationale suisse a décidé d’étendre à certains acteurs du marché financier, dépourvus de licence bancaire ou de négociant en valeurs mobilières, la participation au système de virement, du repo et SIC à compter du 1er janvier 2010.
Informations actuelles des instances interbancaires
A lui seul, le Payments Committee Switzerland a investi au total plus de 500 jours-personnes en 2009 pour planifier divers travaux de normalisation des opérations de paiement sans espèces. Des dizaines de spécialistes issus de l’industrie financière suisse s’engagent dans les instances nationaux de trafic des paiements sur la place financière. On y aborde toujours des thèmes classiques comme l’IBAN, le SEPA, la PCA et XML, mais on y relève aussi de nouveaux défis, par exemple dans le domaine de l’e-paiement.
La collaboration au sein du groupe de travail D/A/CH a fait ses preuves
Depuis bientôt deux ans, un groupe de travail informel constitué de représentants venus d’Allemagne, d’Autriche et de Suisse se voit régulièrement afin d’harmoniser l’utilisation de la norme ISO 20022 pour les messages de paiement dans l’espace germanophone.
La nouvelle architecture SWIFT est en production
Depuis que le centre de calcul SWIFT situé en Suisse a été mis en service fin 2009, les messages de paiement en provenance de la Suisse ne sont plus stockés aux USA à moins qu’ils n'incluent une contrepartie américaine.
La nouvelle formation bancaire s’est bien établie
Fin 2004, l’Association suisse des banquiers a instauré un changement de système dans la formation continue en matière de banque et de finance. La première volée de diplômés en économie bancaire ES a achevé le cursus ESBF avec succès en octobre 2009. Des sujets liés au trafic des paiements y sont également abordés d’un point de vue pratique.
